Créditos UVA: una cuota inicial puede costar casi el doble según el banco que elijas en Entre Ríos

El regreso de los créditos hipotecarios UVA despertó un renovado interés en la compra de viviendas en la provincia, pero no todas las entidades financieras ofrecen las mismas condiciones. Las tasas de interés varían considerablemente entre bancos, generando diferencias enormes en las cuotas iniciales y el ingreso que se requiere para acceder a un préstamo.

Según un análisis del economista Andrés Salinas, docente de la Universidad de La Matanza, para una propiedad de u$s100.000 financiada al 75 por ciento a 20 años, las cuotas mensuales pueden ir desde alrededor de $820.000 en el banco más barato hasta superar los $1,5 millones en la entidad más cara, casi el doble.

Qué bancos ofrecen cuotas más bajas

El Banco Nación se posicionó como la entidad con la tasa más baja durante esta etapa, operando primero con un 4,5% y luego con un 6% en créditos UVA indexados. En las últimas semanas, la cuota inicial para este ejemplo rondaría los $820.000, lo que implica un ingreso necesario de unos $2,4 millones mensuales para calificar, ya que los bancos suelen exigir que el ingreso sea al menos tres veces la cuota.

En contraste, bancos privados como Supervielle, Santander, Galicia y Macro aplican tasas mucho más elevadas, entre 15% y 17%, lo que se traduce en cuotas iniciales que superan los $1,47 millones y requieren ingresos superiores a los $4 millones mensuales.

El Banco Ciudad, con tasas competitivas aunque superiores al Nación, ofrece cuotas iniciales cercanas a los $1,08 millones, mientras que otras entidades como BBVA, Banco del Sol y bancos digitales como Brubank tienen cuotas entre $1,20 y $1,25 millones, todavía por encima del Banco Nación pero por debajo del promedio del sistema.

Costos adicionales y detalles clave

Respecto a los costos adicionales, se calcula que al precio de la vivienda se le suma un 10% extra por gastos de escritura, comisiones y otros cargos, aunque cerca de la mitad de estos gastos puede negociarse. Un punto clave es que el crédito se otorga en pesos pero la operación inmobiliaria se realiza en dólares, por lo que las fluctuaciones del tipo de cambio pueden afectar el desembolso final.

La brecha en cuotas se explica casi exclusivamente por las tasas. El Banco Nación concentra hoy las condiciones más bajas, con tasas del 6%, mientras que bancos privados operan entre 15% y 17%. Esta diferencia genera costos totales más de un 30% superiores según la entidad elegida, reflejando una competencia limitada por la escasa liquidez del sistema financiero.

Ante tasas de bonos en torno al 35% y una inflación esperada del 20% al 25%, los bancos enfrentan dificultades para ofrecer créditos hipotecarios atractivos a largo plazo. Las entidades suelen financiar entre el 70% y 80% del valor del inmueble y exigen que la cuota no supere el 30% del ingreso del solicitante.